Онлайн микрозаймы по всей России

Slider

Как правильно выбрать срок договора займа?

Больше заполненных заявок — выше шанс получить деньги!


Как правильно выбрать срок договора займа?

Как правильно выбрать срок договора займа?

При рассмотрении и подборе наиболее выгодных условий кредитования мало кто уделяет должное внимание срокам по кредитным продуктам. Хотя именно срок договора займа относится к одному из важнейших параметров кредитования.

В зависимости от выбранного срока устанавливается окончательная процентная ставка по кредиту. Также срок кредитного договора тесно связан с размером первоначального взноса, который заемщик готов внести. От продолжительности кредитных отношений между банком и клиентом зависит и общий размер выплат по кредиту.

Классификация кредитов по срокам

По сроку договора займы могут быть:
– краткосрочными (в пределах одного календарного года, но не более). На столь небольшой срок выдаются чаще всего некрупные денежные суммы наличными;
– среднесрочными (1-5 лет). В эту группу входят автокредиты и большинство потребительских займов;
– долгосрочными (5 и более лет). Это кредиты на значительные денежные суммы, связанные с улучшением жилищных условий (ипотека). Наиболее востребованными сроками здесь являются 10, 15 и 20 лет. Иногда льготная ипотека оформляется на 25- 30 лет по социальным программам или при государственной поддержке.

Также стоит разграничивать понятия «срок кредитного договора» и «сроки начисления и уплаты процентов». В первом случае подразумевается период с момента подписания кредитного договора до момента полного исполнения обязательств по нему. По сути, это полный срок договора займа. Во втором речь идет о графике платежей по кредиту, то есть это даты ежемесячных выплат на протяжении всего срока.

Рекомендации по выбору срока займа

При подборе срока договора займа банки учитывают возрастную категорию заемщика. Особенно это важно при ипотечных займах, выплата долговых обязательств должна быть произведена в полном объеме до момента выхода заемщика на пенсию (для женщин – 55, для мужчин — 60 лет).

Нужно понимать, что чем больше срок кредитования, тем получается более значительная переплата. С другой стороны, при длительном периоде кредитования уменьшается сумма ежемесячных выплат. Выбирая сроки, заемщик должен исходить из своих финансовых возможностей по погашению займа.

Перед заключением кредитного договора стоит узнать о возможности досрочного (полного или частичного) погашения кредита. Конечно, банки не заинтересованы в досрочном исполнении обязательств. Поэтому нередко они накладывают свои запреты: взимают дополнительно штраф либо устанавливают минимальный период, до которого досрочное погашение не действует. При частично-досрочном погашении устанавливается возможная минимальная сумма к погашению, которая часто превышает ежемесячную выплату в 3 и более раз.

В некоторых ситуациях не нужно пугаться штрафа за досрочное погашение. Иногда действительно выгоднее заплатить неустойку, чем исполнять финансовые обязательства на протяжении всего срока по кредиту.