Онлайн микрозаймы по всей России

Slider

Для чего необходимо страховать ипотечные займы?

Внимание! Заполнение заявок в 3-х и более МФО увеличивает вероятность получения займа до 100%!

{{$select.selected.name}} {{city.name}}
Какую сумму вы хотели бы получить? На сколько дней нужен займ? Ваш возраст
Для чего необходимо страховать ипотечные займы?

Для чего необходимо страховать ипотечные займы?

Не секрет что ипотека является довольно крупной и продолжительной программой кредитования, поэтому российские кредитные организации при подписании с заёмщиком договора о займе стараются максимально защитить предоставляемые ему денежные средства, с целью обеспечить их возвращение в финансовое учреждение, а также получить положенную прибыль. Именно для таких целей банковские организации используют страхование, которое во многих финансовых учреждениях нашей страны при выдаче ипотечного кредита в обязательном порядке навязывается потенциальным заёмщикам.

Конечно, кредитная организация имеет право подстраховаться при предоставлении потенциальным клиентам программ ипотечного кредитования, ведь зачастую срок погашения таких кредитов растягивается на несколько десятилетий. Однако согласно российскому законодательству требования, которые выдвигают финансовые учреждения об обязательном страховании залогового обеспечения, не всегда имеют законный характер. В этой статье мы попробуем разобраться, в каких случаях страхование залогового обеспечения законно, а в каких нет, а также выясним для чего вообще нужно страхование ипотеки.

Какие страховые случаи возможны при страховании ипотеки?

Согласно российскому законодательству, финансовые учреждения имеют право требовать от своего потенциального заемщика, исключительно страхование имущества, которое выступает в качестве залога. От всех остальных предложенных банковской организацией страховых полисов потенциальный клиент имеет возможность отказаться. При этом в настоящее всему среди остальных видов страхования, которые навязываются российскими финансовыми учреждениями существует страхование здоровья, жизни и трудоспособности заёмщика, титульное страхование, когда заёмщик получает страховку от возможности потери прав на приобретенную в ипотеку недвижимость, в случае признания сделки незаконной.

Следует отметить, что в случае со страхованием недвижимости заёмщик имеет право получить страховку на полную стоимость приобретенной квартиры. Или же может ограничиться лишь суммой, которая будет равна ипотечному займу, полученному в финансовом учреждении, в случае если определенная часть денежных средств была внесена им как первоначальный взнос ипотечного займа. Тем самым, оформление ипотечного полиса предоставляет заемщику возможность в случае форс-мажорных ситуаций получить неплохую компенсацию. Как показывает практика, все три вида страхования могут оказаться весьма кстати, ведь произойти может всё что угодно и никто от этого не застрахован.

Если говорить о банках, то для них получение потенциальным клиентом максимально возможного количества страховых полисов дает гарантию того, что деньги предоставленные заёмщику в долг, вернутся обратно в любом случае. Поэтому для заемщиков, которые согласны на оформление всех видов страховых полисов, банки предоставляют более выгодные условия получения кредита. Например, для таких клиентов финансовые учреждения снижают процентную ставку и предоставляют возможность уменьшить первоначальный взнос, который в таком случае может достигать всего лишь десять процентов от общей стоимости покупаемой квартиры.

Сколько будет стоить страхование ипотечного займа?

Как правило, цену страхового полиса рассматривают персонально для каждого заемщика, и конкретная сумма зависит от различных факторов. Прежде всего, цена страховки недвижимости, определяется состоянием самой квартиры. Многое зависит от возраста квартиры и ее расположения. Если говорить о приобретении страхового полиса на страховании здоровья, жизни и трудоспособности заёмщика, то здесь цена будет во многом зависеть от возраста заёмщика, его профессии и наклонностей. Как показывает практика, в среднем, проведение комплексного страхования при ипотечном займе обходится заемщику 1-2 процента годовых от общей стоимости кредита. При этом стоит отметить, что способ внесения страховых платежей может урегулироваться взаимными договоренностями, которые будут заключены между страховой фирмой и клиентом. При этом выплаты по страховке могут осуществляться раз в квартал или же раз в год.

Так же нельзя не отметить, что страхование недвижимости, которая выступает в качестве залога оформляется сразу на весь период погашения кредита. В случае с титульным страхованием оформление страховки осуществляется три года. Объясняется это тем, что по окончании данного временного отрезка заканчивается и срок давности оспаривания сделок, которые связанны с оформлением недвижимости. При этом необходимо помнить, что стоимость страховки со временем может изменяться, в случае перемен в уровне доходов и состоянии жизни заёмщика. К тому же с каждым годом будет автоматически снижаться стоимость страхового полиса.

Получение компенсации при страховом случаи.

Если на момент срока погашения ипотечного кредита наступит страховой случай, должник в обязательном порядке в самые сжатые сроки должен известить об этом банк и страховую компанию. Несмотря на то, что владельцем квартиры является заёмщик, который оформил ипотеку, все страховые компенсации страховая компания напрямую переводит в финансовое учреждение. После чего, банк, закрывая ипотечный заём, отдает оставшиеся деньги заемщику или его семье. Как правило, расследование страховых случаев может затянуться страховщиками на долгое время. Объясняется это тем, что страховая компания пытается всеми возможными, а иногда даже не возможными способами избежать выплаты компенсаций. Чтобы ускорить этот процесс заёмщику придется обратиться в суд.